楽天銀行の転職研究　2026年3月期2Q決算に見るキャリア機会

0 編集部が注目した重点ポイント

① 経常利益が前年比55.3%増と過去最高を更新する

日本銀行の政策金利引き上げによる利幅の拡大と、リスク分散された運用資産の積み上げが奏功し、中間期として過去最高の業績を達成しました。特に金利収益が前年比62.7%増と爆発的に伸びており、銀行本来の稼ぐ力が飛躍的に高まっている点は、金融の専門知識を活かしたい転職者にとって非常に魅力的な成長フェーズです。

② 新社長のもとで「金利のある世界」の戦略を拡充する

2025年4月に東林知隆氏が代表取締役社長兼最高執行役員に就任し、新体制での事業運営が本格化しています。従来のマイナス金利下でのモデルから、金利上昇を収益に変える戦略へとシフトしており、中長期ビジョンの見直しも進められています。経営の舵取りが変化する今、組織の変革を支える企画・管理系人材のニーズが高まっています。

③ BaaSによる新領域拡大で顧客獲得を加速させる

JR東日本グループとの「JRE BANK」開始など、BaaS（Banking-as-a-Service）プラットフォームを通じた外部連携が急速に拡大しています。楽天エコシステム外の巨大な顧客基盤へリーチするこの戦略は、従来の銀行の枠を超えた新しい金融体験の創出を意味しており、プロダクト開発やアライアンス推進のポジションで大きなキャリア機会が生まれています。

1 連結業績ハイライト

金利上昇を追い風に収益力が劇的に向上。主要指標すべてで大幅な増収増益を達成。

出典:2026年3月期第2四半期(中間期) 楽天銀行決算説明会資料 P.9

経常収益

1,183.6億円

+41.4% (YoY)

経常利益

482.8億円

+55.3% (YoY)

中間純利益

340.0億円

+53.5% (YoY)

2026年3月期中間期の業績は、経常収益、経常利益、純利益のすべてにおいて中間期の過去最高を更新しました。特に利益面での成長が著しく、日銀の政策金利引き上げ効果が利益を7.6億円押し上げたほか、カードローンや投資用マンションローン等のミドルリスクアセットが順調に拡大し、収益の柱となっています。口座数も1,732万口座に達し、国内デジタルバンクとしてNo.1の地位を盤石にしています。

通期予想に対する進捗状況については、経常利益ベースで52.9%に達しており、中間期として順調な推移となっています。金利上昇の好影響を即座に収益へ反映できる変動金利資産が全体の約8割を占める資産構造が、高い進捗率を支えています。

2 事業別分析：転職者が活躍できるフィールド

楽天エコシステムの深化とBaaSによる外部拡大の二段構えで、金融サービスの可能性を拡張。

出典:2026年3月期第2四半期(中間期) 楽天銀行決算説明会資料 P.51

個人のお客さま向けビジネス

事業内容: 預金、決済、住宅ローン、カードローン、証券担保ローン等のフルラインナップの金融サービスを、アプリを通じて提供します。

業績推移: 単体預金残高は12.2兆円（前年比+10.1%）と拡大。証券担保ローン残高は開始4か月で100億円を突破しました。

注目ポイント: 2025年6月開始の「証券担保ローン」や、ハイクラス顧客向けの金利優遇など、資産形成層向けの新サービスが急成長しています。データサイエンスやAIを駆使した精緻なクレジットスコアリングに基づく与信拡大が進められており、テクノロジーで金融をアップデートする専門性が求められています。

注目職種： プロダクトマネージャー、データサイエンティスト、与信審査・リスク管理

法人・個人事業主向けビジネス

事業内容: 決済ニーズへの柔軟な対応やBtoC/CtoB取引の支援を、システム内製化による利便性の高いネットサービスで提供します。

業績推移: 国内デジタルバンクにおける「メイン取引社数」でNo.1を維持し、着実に顧客基盤を拡大させています。

注目ポイント: システム人員比率55.6%という圧倒的な開発の内製力を背景に、法人の多様な決済ニーズに合わせたカスタマイズを迅速に行っています。非対面の効率性と、Face to Faceの担当者による総合取引の提案を組み合わせた独自モデルの構築が進んでおり、コンサルティング要素の強い営業やエンジニアが活躍できる環境です。

注目職種： 法人営業、ITコンサルタント、バックエンドエンジニア

証券化・信託ビジネス

事業内容: 楽天信託と協働し、楽天カード債権や不動産ファイナンス等の資産流動化・証券化サービスを提供します。

業績推移: 買入金銭債権残高は2.9兆円。楽天カード信託受益権がその80%を占める中、ABL等のミドルリスクアセットも拡大しています。

注目ポイント: グループ内の膨大な決済データを活用した独自の運用機会創出能力が最大の強みです。楽天カードの取扱高成長をダイレクトに収益へ変換するスキームは完成されており、今後は太陽光発電やホテルファイナンスなど、さらに多様なアセットの証券化に挑戦しています。高度なストラクチャードファイナンスの知見が不可欠な領域です。

注目職種： ストラクチャードファイナンス、信託実務、資産運用

海外事業（台湾・楽天国際商業銀行）

事業内容: 台湾における個人向けオンラインバンキング事業および法人向けインターネットバンキングを提供します。

業績推移: 経常収益は前年同期比7.9億円増の25.3億円となり、事業規模を順調に拡大させています。

注目ポイント: 日本で培った「楽天エコシステム」モデルを海外へ移植する最前線です。台湾国内の法改正に対応しながら法人向け口座開設も解禁されるなど、サービスの多角化が急ピッチで進んでいます。グローバルな事業開発や、現地パートナーとの協働に関心のある人材にとってエキサイティングなフィールドです。

注目職種： 海外事業開発、海外拠点管理、コンプライアンス

3 今後の見通しと採用の注目点

「金利のある世界」への完全転換を見据え、収益モデルの再構築を推進。

出典:2026年3月期第2四半期(中間期) 楽天銀行決算説明会資料 P.44

楽天銀行は現在、「金利のある世界」における新たな中長期目標を議論・検討中であり、これまでの戦術をさらに拡充・強化する方針です。資産運用の利回り向上を図るため、財務省向け貸出や有価証券投資を漸進的に積み増すとともに、貸出金利息のさらなる増加を狙います。政策金利がさらに+25bp上昇した場合、年間で135億円の資金利益インパクトを見込んでおり、外部環境が強い追い風となっています。

採用面では、事業規模の拡大に合わせ経営効率を高めるため、マーケティング、AIを含むテクノロジー、および人的資本への投資を積極的に行うことが明言されています。特に、生活口座化（メイン口座化）を推進するための給与受取口座の獲得や、BaaSを通じた新たな顧客体験の創出を担える攻めの専門人材が各部門で渇望されています。既存の銀行の常識に縛られない、デジタルネイティブな発想を持つ求職者にとって、絶好のタイミングと言えます。

4 求職者へのアドバイス

HINT 志望動機のヒント

楽天銀行は単なるネット銀行ではなく、1億超の楽天メンバーシップを基盤とする巨大なデータプラットフォームです。金利上昇局面において、その膨大なデータを活用して高度なクレジットスコアリングを行い、他行がアプローチできない領域へ融資を広げる戦略は、フィンテックの醍醐味です。「テクノロジーの力で金融を民主化したい」「独自の経済圏を活かしたアセット創出に挑みたい」といった意欲は、現在の戦略に深く合致し、強力な志望動機となるでしょう。

Q&A 面接での逆質問例

「金利のある世界に向けた新たな中長期目標の策定において、私の配属予定の部門ではどのような役割の変化が期待されていますか？」や、「JRE BANK等のBaaSプラットフォームの拡大は、システム開発や保守の体制にどのような構造的変化をもたらすと考えていますか？」など、最新の戦略に紐づいた質問は、高い関心と専門性を示すことができます。